रिटायरमेंट फंड निकालने के प्रभावी तरीके जो अधिक बचत करने में मदद करेंगे

नई दिल्ली: रिटायरमेंट के दौरान निकासी की राशि सबसे महत्वपूर्ण फैसलों में से एक है। आपके द्वारा निकाली गई राशि के कई प्रकार के परिणाम हो सकते हैं। अपने पैसों के साथ कैसा व्यवहार यह तय करेगा कि आप कितनी आसानी से अपना जीवन जीते हैं।

पैसा आपके साथ वैसा ही व्यवहार करता है जैसा आप उसके साथ करते हैं, यही कारण है कि आपको अपने पैसे के साथ सावधान होना चाहिए।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सेवानिवृत्ति में आपके पास धन की कभी कमी न हो, आपके पास एक सेवानिवृत्ति आहरण रणनीति होनी चाहिए। इसके अलावा, आपको उन रणनीतियों के बारे में पता होना चाहिए जो हर साल आपके पास कितने पैसे हैं, इस आधार पर आपके रिटायरमेंट जीवन को प्लान करने में आपकी सहायता करेंगे। कुछ सरल लेकिन प्रभावी रणनीतियों को अपनाने से आप अपना रिटायरमेंट जीवन अच्छे से काट सकते हैं।

अपनी निकासी कैसे तय करें?

क्यों न एक सीधी रणनीति अपनाई जाए जिसमें आप हर साल अपने पैसे का एक निश्चित प्रतिशत निकाल सकें? उदाहरण के लिए, यदि आपने 1 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष जमा किया है और प्रत्येक वर्ष छह प्रतिशत निकालना चाहते हैं, तो पहले वर्ष में आपकी निकासी 6 लाख होगी। यदि आपका निवेश कॉर्पस प्रति वर्ष सात प्रतिशत बढ़ता है, तो आपका कॉर्पस पहले वर्ष के अंत में कम से कम 100.58 लाख रुपये होना चाहिए। 

दूसरे वर्ष में, निकासी राशि 6.03 लाख रुपये होगी।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका फंड आपके रिटायरमेंट के बाद के शेष वर्षों के लिए आपके काम आए, नीचे लिखी बातें याद रखें:

बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब रिटायर होना चुनते हैं। आप कितनी जल्दी या कितनी देर से सेवानिवृत्त होते हैं, इसके आधार पर निकासी पर निर्णय लेना एक समय-परीक्षणित रणनीति है। यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपकी निकासी दर कम होनी चाहिए। हालाँकि, यदि आप अपने साथियों के सेवानिवृत्त होने की तुलना में बहुत बाद में सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप उच्च निकासी दर का विकल्प चुन सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि प्रारंभिक वर्षों में सेवानिवृत्ति कोष निकासी दर की तुलना में तेजी से बढ़ता है। नतीजतन, सेवानिवृत्ति कोष शुरू में बढ़ जाएगा। यह देखते हुए कि लंबी अवधि में महंगाई कैसे खर्च बढ़ाएगी, रिटायरमेंट कॉर्पस सिकुड़ना शुरू हो जाएगा।

हालाँकि, जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, उपभोग करने की आपकी प्रवृत्ति कम होती जाती है, आप हर बीतते दिन के साथ अपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के बढ़ने की संभावना को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते।

एक योजना बनाकर चलें

छोटी किश्तों में अपना पैसा निकालने के पीछे विचार यह है कि निवेशित कोष को कभी भी स्पर्श न करें और इसके बजाय सेवानिवृत्ति कोष द्वारा उत्पन्न आय पर शेष सेवानिवृत्ति को जिएं। इसका सीधा सा मतलब है कि आपको कॉर्पस को छूना नहीं चाहिए बल्कि ब्याज राशि पर जीने का प्रयास करना चाहिए। कोष आपको किराये की आय, लाभांश या ब्याज आय प्रदान कर सकता है। इस रणनीति का एक अनूठा लाभ यह है कि आपके पास कभी पैसे की कमी नहीं होगी। हालांकि, इस तरह की रणनीतियों के लिए बड़े फंड की आवश्यकता होती है, जो कि ज्यादातर लोगों के पास नहीं है। इसके अलावा, यदि निवेश परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी या रियल एस्टेट में हैं, तो वार्षिक आय बाजार के प्रदर्शन और अधिभोग दर के आधार पर अलग-अलग होगी।

बकेटिंग रणनीति अपनाना

अपनी निवेश रणनीति के लिए तीन अलग-अलग बकेट बनाने से आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बचाने में मदद मिलेगी और प्रत्येक बकेट रणनीति आपको इसके अंतर्निहित लाभों के साथ सेवा प्रदान करेगी।

कम समय के लिए निवेश वाली बकेट रणनीति

यह बकेट मूल रूप से इस बात की गारंटी देता है कि अगले पांच से दस वर्षों के लिए खर्चों को कवर किया जाएगा। इस पैसे को कर-लाभ वाले निश्चित-आय निवेश में लगाया जा सकता है।

मध्यम अवधि की बकेट रणनीति

आपकी सेवानिवृत्ति यात्रा का दूसरा चरण इस टोकरी द्वारा पूरा किया जाएगा। जब लिक्विडिटी बकेट लगभग खाली हो जाए तो इस बकेट से धीरे-धीरे निवेश को लिक्विडिटी बकेट में स्थानांतरित करने की योजना है। आदर्श रूप से, इस बकेट में पांच से दस साल का खर्च होना चाहिए। इस बकेट में निवेश के फैसले पूरी तरह से लिक्विडिटी बकेट में रखी गई धनराशि से निर्धारित होते हैं।

धन की रणनीति बनाना

आपको अपने निवेश लंबी अवधि की योजना को ध्यान में रखकर करना चाहिए। यह दीर्घकालिक निवेश बकेट है, जिसका लक्ष्य महंगाई दर को मात देना होना चाहिए। पहले दो बकेट में निवेश करने के बाद शेष राशि को यहां निवेश किया जाना चाहिए। अनिवार्य रूप से, लंबी अवधि के उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी निवेश किया जा सकता है।

पक्की रणनीति जैसी कोई चीज नहीं होती। इसे सेट करके भूलना संभव नहीं है। वार्षिक आधार पर, आपको अपने निवेश की लगातार निगरानी करनी चाहिए। रिटर्न का क्रम, सेवानिवृत्त व्यक्ति का स्वास्थ्य और महंगाई तीन ऐसे कारक हैं जो रिटायरमेंट प्लानिंग को बिगाड़ सकते हैं।

इसके अलावा, बुद्धिमानी इसी में है कि अपने रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों में अपनी आमदनी को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करे। ऐसे में यदि आप अपने कुछ खर्चों को कवर कर सकते हैं, तो आप न केवल स्वस्थ और सक्रिय रहेंगे, बल्कि आप अपने रिटायरमेंट फंड की उम्र भी बढ़ा सकेंगे।